In Deutschland einen Verkehrsunfall zu erleiden und von der Kfz-Versicherung der gegnerischen Partei einen Schadenersatz zu verlangen, führt schnell zu den zentralen Telefonhotlines oder Versicherer. Über diese wird eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung der Formalitäten angepriesen, die Kehrseite dessen zeigt sich jedoch abschließend im zugestandenen Schadensersatz.

Vielen unabhängigen Sachverständigen in Deutschland sind die Methoden der Kfz-Versicherungen bekannt, die als Wirtschaftsunternehmen um eine möglichst geringe Kostenbelastung bemüht sind und so die vorliegenden Schäden in den meisten Fällen nicht mit einem angemessenen Gegenwert aufwiegen. Aufschläge für Ersatzteile, Transportkosten und ähnliche Faktoren werden meist nicht in den Schadenersatz der Kfz-Versicherer eingerechnet, dennoch entstehen diese Kosten und bleiben so schlimmstenfalls am Geschädigten hängen.

Unabhängigkeit der Gutachter in vielen Fällen nicht gegeben

Ebenfalls etabliert ist das Entsenden eines Sachverständigen, der einen genauen Überblick über den erlittenen Schaden gewinnen möchte. Da dieser im Sinne der Versicherung urteilt und daher bemüht ist, die Kostenbelastung für den Auftraggeber möglichst gering zu halten, sollten Geschädigte hier nicht ein vollkommen neutrales Urteil erwarten.

Externe und somit vollkommen unabhängige Sachverständige stellen eine sinnvolle Alternative dar, die allerdings direkt nach einem Unfall beauftragt werden sollten. Durch ein solches Gutachten lässt sich im Regelfall ein höherer Schadenswert ermitteln als der, den eine gegnerische Versicherung dem Geschädigten zugestehen würde. Die Leistungen neutraler Prüfdienste in Anspruch zu nehmen, sollte sich bei einer klaren Schuldfrage zudem nicht als finanzielles Risiko herausstellen.

Nicht jeder Autohändler wendet die gleichen Maßstäbe bei der Absicherung seiner Vorführfahrzeuge an, weshalb vor der Probefahrt genau überprüft werden sollte, welcher Versicherungsschutz tatsächlich gilt. Unerwartete Kosten selbst bei kleineren Unfällen können auf diese Weise erfolgreich verhindert werden.

Haftpflichtversicherung und weitere Leistungen überprüfen

Grundsätzlich kann jeder Interessent bei einer Probefahrt davon ausgehen, dass das entsprechende Fahrzeug über eine Haftpflichtversicherung verfügt. Da Probefahrten im Regelfall mit dem roten Kennzeichen durchgeführt werden, gilt ein entsprechender Haftpflichtschutz für diese Art von Kurzzeitkennzeichen, der eventuell jedoch nur an den gesetzlichen Mindestvorgaben orientiert ist.

Ob auch selbst verschuldete Schäden bei der Probefahrt im Rahmen einer Vollkaskoversicherung mit abgedeckt werden, ist eine komplexe Frage. Im Regelfall kann der Interessent bei einer Probefahrt davon ausgehen, dass das Fahrzeug unter dem Schutz einer Vollkaskoversicherung steht und hierfür kein Selbstbehalt zu zahlen ist. Abweichungen von dieser Regelung sind möglich, müssen durch den Händler jedoch explizit vor der Probefahrt benannt werden. Hierbei wird auch der Eurobetrag benannt, der als Selbstbeteiligung zu zahlen ist.

Den Schaden nach einem Unfall begleichen

Sollte es tatsächlich zu einem Unfall während der Probefahrt kommen, den der Fahrer verschuldet hat, sind zwei Fälle zu unterscheiden. Liegt kein grob fahrlässiges Handeln vor und wurde ein Vollkaskotarif abgeschlossen, wird die Schadenssumme durch diesen gedeckt. Eine Hochstufung in der Schadenfreiheitsklasse erfolgt für den Fahrzeughändler, sprich den privaten Händler oder das Autohaus. Sollte kein Vollkaskotarif gegeben sein, ist der Fahrer auch im Falle einer leichten Fahrlässigkeit haftbar zu machen, die Schadensbegleichung erfolgt dann aus der privaten Tasche.

Einmal im Jahr hat jeder die Chance

Sie sind seit mehreren Jahren beim gleichen Versicherer und bekommen regelmäßig Ihre Rechnung. Weil Sie immer unfallfrei fahren, sind kleine Anpassungen selbstverständlich. Sie sind zufrieden. Vielleicht rührt Ihre Zufriedenheit jedoch daher, dass Sie den Service des Versicherers noch gar nicht kennen? Deshalb sollten Sie beim Preis beginnen. Schauen Sie sich in Ruhe um. Zahlreiche Infoportale bieten nicht nur reine Zahlenvergleiche, sondern jede Menge Kundenmeinungen und Erfahrungsberichte. Das Risiko, durch den Wechsel bei einer “Servicewüste” zu landen, ist also relativ gering. Gleiche Leistung zu einem günstigeren Preis: Der Konkurrenzkampf unter den Versicherungsgesellschaften ist groß und Neukunden profitieren mit zum Teil erheblichen Rabatten. Unter Einhaltung einer einmonatigen Frist können Sie einmal jährlich zum 30.11. problemlos ihre alte Autoversicherung kündigen und zu einem anderen Anbieter wechseln. Die Kündigung muss in jedem Fall schriftlich erfolgen.

Willkommen beim neuen Kfz-Versicherer

Die neue Versicherung muss nahtlos an die vergangene anschließen. Sie sollten sich im Klaren darüber sein, ob neben der gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung zusätzlich eine Teil- oder Vollkaskoversicherung notwendig ist. Ist Ihr Fahrzeug schon älter? Dann lohnt eventuell eine Vollversicherung nicht mehr und Sie sollten die günstigere Teilkasko wählen. Durch die Vereinbarung eines sogenannten Selbstbehalts lassen sich nochmals einige Euro einsparen.

Auch Ihre Lebensumstände werden berücksichtigt: Besitzen Sie eine Garage, oder sind Sie „Laternenparker“? Fahren ausschließlich Sie den Wagen oder auch Freunde, Bekannte und die Kinder? Auch die jährlich gefahrenen Kilometer sind wichtig. Wenn Sie keinen zwingenden Wert auf persönliche Beratungsleistungen legen, wählen Sie besser einen Direktversicherer. Hier erfolgt sämtlicher Kontakt per E-Mail, Post oder Telefonhotline und das zahlt sich für Sie in barer Münze aus.

Sonderkündigungsrecht

Wenn Sie Ihren jährlichen Kündigungs-Stichtag verpasst haben, können Sie unter Umständen auch zwischendurch umsteigen. Sobald Ihr Versicherer die Beiträge erhöht, es Veränderungen bezüglich Typ- oder Regionalklassen gibt oder eine Schadensregulierung nach einem Unfall stattfand: Diese Gründe rechtfertigen einen Kfz-Versicherungswechsel, auch außerhalb der Reihe.

Bei dieser sollen Tankstellen und freie Händler zeitnah Meldungen über Preisänderungen einreichen, um so dem Kunden einen klaren Überblick über die gegenwärtige Benzinpreisentwicklung zu gewähren. Auch der Wettbewerb unter den Mineralölkonzernen soll durch diese Vorgehensweise gestärkt werden.

Bundeskanzlerin begrüßt den Vorschlag Röslers

Nach Aussagen des Regierungssprechers steht Bundeskanzlerin Merkel den Plänen Röslers grundsätzlich offen gegenüber. Einhellig scheint die Meinung in der schwarz-gelben Regierung vorzuherrschen, dass vorrangig über den Eingriff ins Wettbewerbsrecht die Konkurrenz zwischen den einzelnen Anbietern angetrieben werden soll und sich dies zeitnah auch in sinkenden Preisen an den Zapfsäulen widerspiegelt. Schon Anfang Mai soll ein Gesetzesentwurf in der entsprechenden Richtung dem Kabinett vorliegen, der im Idealfall noch vor der Sommerpause verabschiedet wird und eventuell erste positive Impulse vor den anstehenden Sommerferien setzen kann. Gerade vor diesen rechnen die meisten Autofahrer in Deutschland wieder mit einem erheblichen Preisanstieg für Benzin und Diesel.

Kritik durch die Mineralölindustrie

Erwartungsgemäß haben sich die betroffenen Unternehmen kritisch über den Vorschlag des Bundeswirtschaftsministers geäußert. Die Betreiber fürchten weitere Kosten durch die permanent geltende Meldepflicht und den wachsenden bürokratischen Aufwand, den die geäußerte Regelung mit sich bringen würde. Ob es hierdurch also wirklich zu einer Vergünstigung des Benzins kommen würde, blieb unter diesen Rahmenbedingungen eher unsicher. Verschiedene Automobilclubs äußerten sich grundsätzlich positiv gegenüber den Vorschlägen, wiesen jedoch darauf hin, dass dies nur der erste Schritt in die richtige Richtung sein dürfte. Ein Allheilmittel gegen hohe Benzinpreise ist die Einführung einer Meldestelle in ihren Augen nicht.

Das Saisonkennzeichen und seine Merkmale

Auf dem Saisonkennzeichen sind der erste und der letzte Monat des Gültigkeitszeitraums vermerkt. Die Zahlen auf dem Saisonkennzeichen bezeichnen stets den Anfangs- und den Endmonat, die übereinander angeordnet sind und jeweils volle Kalendermonate umfassen. Der Zeitraum für dieses Kennzeichen liegt zwischen mindestens zwei und höchstens elf Monate lang, wobei der Zulassungszeitraum frei wählbar ist und mit dem ersten Tag des Anfangsmonats beginnt und dem letzten Tag des Endmonats endet.

Autofahren während der Ruhezeit kann teuer werden

Trotz der Stilllegung des Fahrzeugs und des reduzierten Versicherungsbeitrags ist das Fahrzeug auch während der Ruhephase versichert. Der Versicherungsschutz kann wichtig werden, wenn beispielsweise das Fahrzeug gestohlen oder von einem Sturm beschädigt wird. Wer sich jedoch außerhalb der auf dem Saisonkennzeichen vermerkten Zeit hinter das Steuer seines Fahrzeugs setzt, muss mit einem Bußgeld und mit Punkten in Flensburg rechnen, da er gegen das Pflichtversicherungsgesetz verstößt.

Das gilt gleichermaßen für Fahrten in die Werkstatt sowie Probe- und Überführungsfahrten. Besonders schwerwiegend können die Folgen bei einem selbst verschuldeten Unfall während der Ruhephase ausfallen, denn die Versicherung ist in dieser Phase nicht verpflichtet, den verursachten Schaden zu übernehmen, sodass der Halter den Schaden aus eigener Tasche begleichen muss. Während der Ruhephase darf das Fahrzeug nicht auf einer öffentlichen Straße oder einem öffentlichen Parkplatz abgestellt werden. Der Versicherungsschutz in der Ruhephase gilt nur dann, wenn das Fahrzeug auf dem eigenen Grund und Boden geparkt wird, also in einer privaten Garage oder auf einem privaten, umfriedeten Stellplatz.

Tipp 1 – Vorausschauend fahren

Mit Vollgas an die Ampel fahren und dann abrupt bremsen, ist wohl so ziemlich das Gegenteil von energiesparendem Autofahren. Nutzen Sie besser die Bremswirkung des Motors, wenn Sie eine rote Ampel von weitem sehen und fahren Sie langsam und gemächlich an – das spart enorm viel Benzin.

Tipp 2 – Frühzeitig schalten

Versuchen Sie, im Verkehr “mitzuschwimmen” und ohne größere Beschleunigungsvorgänge zu fahren. Hochschalten sollten Sie bei etwa 2.000 Umdrehungen, im hohen Gang mit viel Gas zu fahren ist verbrauchsgünstiger als mit hoher Drehzahl und wenig Gas.

Tipp 3 – Motor abschalten

Moderne Automobile machen es vor: Die Start-Stopp-Automatik setzt sich durch. Auch wenn Ihr Auto nicht über diese Technologie verfügt, sollten Sie bei Wartezeiten ab 20 Sekunden den Motor ausschalten.

Tipp 4 – Keine unnötige Beladung

Achten Sie darauf, den Gepäckträger vom letzten Urlaub oder die volle Wasserkiste aus dem Auto zu entfernen, denn 100 kg weniger Gewicht entsprechen in etwa einer Verbrauchsminderung von 1 Liter pro 100 Kilometer.

Tipp 5 – Technische Geräte ausschalten

Sitzheizung und Klimaanlage steigern bei falscher Bedienung den Verbrauch um bis zu 2,5 Liter auf 100 Kilometer. Achten Sie daher immer auf die Einstellungen Ihrer Komfortausstattung.

Tipp 6 – Langsam fahren

Bleiben Sie mindestens 20 Prozent unter der Höchstgeschwindigkeit Ihres Motors. Wenn Sie es doch einmal eilig haben sollten, dann achten Sie zumindest darauf, eine konstante Geschwindigkeit beizubehalten – das spart ebenfalls eine Menge Benzin.

Tipp 6 1/2 – Klassische Musik

Wer hätte das gedacht: Studien belegen, dass klassische Musik das Gemüt beruhigt und zu einer entspannten Fahrweise beiträgt. Hören Sie deshalb lieber Mozart und Bach anstatt AC/DC und die Rolling Stones – Ausnahmen sind bei diesem Tipp selbstverständlich erlaubt.

Was ist die Mallorca-Police?

Bei dieser Police handelt es sich um eine Mietwagenversicherung, die als Zusatzversicherung abgeschlossen werden kann, wenn im Ausland ein Mietwagen gefahren werden soll. Die Tatsache, dass Mallorca bei den Deutschen eine besonders beliebte und viel bereiste Insel ist, gab dieser Versicherung den Namen. Jedoch bedeutet dies natürlich nicht, dass diese Art der Zusatzversicherung nur auf Mallorca beschränkt ist.

Was kann die Mallorca- Police leisten?

Bei der Anmietung eines Leihwagens im Ausland gelten die gesetzlichen Regeln des Landes. Es kann also geschehen, dass bei einem Leih-PKW nur die Mindestversicherungssumme bezüglich der Haftpflichtversicherung vereinbart ist. Falls ein Unfall geschieht und es kommt im Schadensfall zu höheren Kosten als mit der Versicherungsgesellschaft vereinbart wurde, so muss der Verursacher die Differenz aus seiner eigenen Tasche zahlen. Der Sinn der Mallorca- Police ist es, durch den Abschluss einer höheren Versicherungssumme genau dieses zu vermeiden. So ist der Abschluss zwingend notwendig, wenn man sich finanziell auf der sicheren Seite wissen will.

Fazit

Viele Versicherungsnehmer glauben, dass sie einen solchen zusätzlichen Schutz nicht benötigten, da sie nicht vorhätten, ins Ausland zu reisen. Sollte sie dann aber doch einmal die Abenteuerlust gepackt haben, dann wird der Abschluss einer solchen zusätzlichen Absicherung oft vergessen. Fachleute meinen, dass dies eine der wichtigsten Versicherungen sei, wenn ein Leihwagens im Ausland gemietet werden soll. Die Kosten nämlich, die im Falle eines Unfalls ohne Absicherung entstehen können, sorgen für ein unsanftes Erwachen – leider ist es dann zu spät.

Hohe Beitragssätze für Fahranfänger

Es gibt durchaus nicht wenige Fahranfänger, die sich zwar ein eigenes Auto leisten können, aber aufgrund der zu hohen Versicherungsprämien zunächst nicht am Straßenverkehr teilnehmen können. Teilweise müssen Fahranfänger mit einem Beitragssatz von 230 Prozent und mehr beginnen, was dann leicht zu einem Jahresbeitrag in der Kfz-Haftpflichtversicherung von 1.000 Euro und mehr führen kann. Und dies betrifft nur die Kfz-Haftpflichtversicherung, denn eine Teilkaskoversicherung kommt dann oftmals auch noch als Kostenfaktor hinzu. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie sich die Gesamtkosten zumindest etwas reduzieren bzw. zu hohe Kosten vermeiden lassen.

Fahrzeug als Zweitwagen anmelden

Die beste Möglichkeit für Fahranfänger, bei der Versicherungsprämie Kosten einsparen zu können, ist, das Fahrzeug als Zweitwagen auf den Namen der Eltern anzumelden. In diesem Fall ist es möglich, mit einem Beitragssatz von beispielsweise 120 Prozent statt möglicherweise 230 Prozent zu beginnen. Zu beachten ist dabei jedoch, dass Fahranfänger keinen eigenen Anspruch auf einen späteren Schadensfreiheitsrabatt erwerben, solange das Fahrzeug über die Eltern versichert ist.

Weitere Möglichkeiten für Fahranfänger, den Versicherungsbeitrag möglichst gering zu halten

Neben der Zulassung des Fahrzeuges als Zweitwagen auf den Namen der Eltern gibt es noch weitere Möglichkeiten für Fahranfänger, den Gesamtbeitrag möglichst gering zu halten. So kann etwa oft auf eine recht teure Vollkaskoversicherung verzichtet werden, da viele Fahranfänger einen älteren Gebrauchtwagen nutzen. Ferner kann auch die Wahl eines Fahrzeuges sinnvoll sein, welches in eine niedrige Typklasse eingestuft wird, denn auch in diesem Fall ist der Beitrag dann niedriger als bei Fahrzeugen mit höheren Typklassen. Darüber hinaus gibt es inzwischen bei vielen Versicherern einen Bonus oder einen Beitragsnachlass, wenn Sie sich als Alleinfahrer versichern und/oder das Fahrzeug nachts in einer Garage untergebracht ist.

Die „alte“ Kfz-Steuer für Zulassungen bis zum 30. Juni 2009

Wurde Ihr Fahrzeug vor dem 1. Juli 2009 erstmalig zugelassen, wird die Kfz-Steuer nach der Größe des Hubraums berechnet. Berücksichtigt werden außerdem die Emissionsgruppe und die Kraftstoffart. Alle Berechnungsgrundlagen können Sie Ihrer Zulassung oder dem Kfz-Brief entnehmen. Pro angefangene 100 Kubikzentimeter Hubraum wird ein bestimmter Betrag fällig. Dieser richtet sich nach der Emissionsgruppe, beispielsweise Euro 4. Außerdem wird berücksichtigt, ob Sie einen Fremdzündungsmotor oder einen Selbstzündungsmotor in Ihrem Fahrzeug verbaut haben. Die Steuer auf Dieselmotoren ist grundsätzlich höher als die Steuer auf Benzinmotoren, weil Fahrzeuge mit Dieselmotor einen höheren Schadstoffausstoß haben. Weiterhin gilt, dass die Steuer niedriger wird, je höher Ihre Schadstoffemissionsklasse und je niedriger Ihr Schadstoffausstoß ist.

Die aktuelle Kfz-Steuer für Zulassungen ab dem 1. Juli 2009

Für Fahrzeuge, die ab dem 1. Juli 2009 zugelassen wurden, wird neben der Größe des Hubraums und der Antriebsart die CO2-Emission zu Grunde gelegt. Den Wert für Ihr Fahrzeug finden Sie in den Fahrzeugpapieren. Achten Sie demnach beim Autokauf auf den Schadstoffausstoß. Die alten Emissionsklassen spielen nach der neuen Steuerberechnung keine Rolle mehr.

Die Kfz-Steuer ist einmal jährlich fällig

Sie müssen die Kfz-Steuer erstmalig beim Kauf des Fahrzeugs und danach einmal jährlich bezahlen. Im Regelfall wird der Betrag von der Finanzkasse automatisch einbezogen oder Sie bekommen eine Rechnung, die Sie fristgerecht überweisen müssen. Bei Nichtzahlung droht Ihnen die Stilllegung Ihres Fahrzeugs.

Beim Neukauf eines Fahrzeugs lässt sich so praktisch alles aus einer Hand beziehen. Statistiken zufolge verkauft einer der führenden Autohersteller mittlerweile jeden vierten Neuwagen zusammen mit einer entsprechenden Police. Ein weiterer Hersteller verzeichnete 2011 einen Zuwachs von guten 12 % an durch Autohäuser vermittelten Versicherungspolicen.

Für den Verbraucher ändert sich auf den ersten Blick nichts, ganz gleich, bei wem er seine Kfz-Versicherung abschließt. Der Fahrzeughersteller fungiert ausschließlich als Vermittler; im Schadensfall springt noch immer der Versicherer selbst ein. Für die Versicherungsgesellschaften allerdings bedeutet das zunehmende Eingreifen der Autohändler ein deutliches Dilemma: Einerseits werden durch die Herstellerpolicen neue Kunden gewonnen und entsprechend viele Policen verkauft. Andererseits haben die Hersteller die Macht, Bedingungen zu stellen und hohe Provisionen zu verlangen.

Die Reaktion der Versicherer fällt entsprechend unterschiedlich aus. Während sich einige auf die Konditionen der Hersteller einlassen und einer Kooperation zustimmen, weigern sich andere, den Bedingungen nachzugeben. Oftmals lassen sich die Geschäftsmodelle der Versicherer nicht mit den Vorstellungen der Autohersteller vereinbaren. Besonders dann nicht, wenn der Name des Versicherers nur noch im Kleingedruckten auftaucht. Für den Verbraucher sieht es nicht selten so aus, als sei der Hersteller der eigentliche Ansprechpartner und nicht die Versicherungsgesellschaft, die dennoch im Schadensfall die eigentliche Arbeit leistet. Viele Versicherer fürchten aus diesem Grund einen Identitätsverlust, zu dem nicht alle ohne Weiteres bereit sind.

Doch nicht nur die eigene Identität droht durch das Zwischenschalten der Autohersteller verloren zu gehen. Die Versicherer befürchten, dass auch der Kontakt zu den Verbrauchern auf Dauer leidet. Nicht selten galt die Kfz-Versicherung als Einstieg, um später weitere Policen an den Kunden verkaufen zu können. Diese Möglichkeit entfällt, wenn die Kfz-Police nicht über die Versicherung selbst, sondern den Autohersteller angeboten wird.

Auch als Verbraucher sollte man sich die Versicherungspolicen der Kfz-Hersteller genau ansehen. Oftmals sind sie anders strukturiert als herkömmliche Policen und daher schwerer nachvollziehbar. In vielen Fällen bieten die Hersteller zusammen mit der Versicherung spezielle Extras wie zum Beispiel die Kostenübernahme für eine Inspektion. Teilweise finden sich in den Policen aber auch Klauseln, die den Kunden beispielsweise daran binden, im Schadensfall eine Vertragswerkstatt aufzusuchen.